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作为懒人CFO,我最惯用的方法和工具~

[2018-06-04 20:52:00] 来源:她理财网 编辑:Amber13 点击量:
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和大家分享我在平时管理个人和家庭资产的几个习惯和使用的工具。我是个懒人,我能坚持用的工具,相信大家都可以


1、记账

我使用的是某记账APP,基本步骤如下:

A. 可以同时设立好几个记账账户,比如按大家的需要,可以设立家庭开支、养娃开支、养车开支等等,符合个性化要求。

B. 根据实际情况编辑好各种分类和子分类项目,一个家庭固定的支出不外乎就是衣食住行、旅游、养娃、养宠物等,可以根据新情况随时增减。

C. 让老公也注册了账号,然后通过邀请他人加入记账的方式,挂在我的家庭开支账户下,这样谁花钱谁记账,同步一下就看得清清楚楚了。老公之前是个记账懒人,但一旦意识到记账的必要性,同时账本分类又清晰合理,坚持也不困难。

D. 我家最常用的基本只有一个家庭开支账本。同时,根据出国旅游这种花销较大的情况也会建立临时的不同主题账本,一旦结束后就下载到电脑上作为留存,也可以作为写游记的对照。

P.S. 记账不只是枯燥的数据,在每次记账的“备注”部分可以写上几个关键词,以后回顾起来就像生活的小线索一样,哪次纪念日吃的什么餐厅,送的什么礼物,也当是个随手的小日记了。


2、家庭资产管理

我使用最简单粗暴的EXCEL初级功能做的表(A):

首先,按资产投资的类别划分,包括国债、银行理财、网贷、货币基金等等。

然后,标明:到期日期和金额(方便提前规划用钱)、利息、项目名称、年化利率(方便比较各种理财方式的收益率)。由于银行理财通常买后需要几个工作日才能实际购入,为以防万一,我习惯在理财备注上网银序号(我是不是个仔细的摩羯座哈哈哈~

这个表虽然不够精致,但是非常符合我家的理财需求,用了已经好几年了。


最后,我还会做一个简单的总计(B),随时掌握家庭资产的变化情况,以及各类投资比例,方便调整:

每项的本金/市值部分可以使用EXCEL的自动求和功能,直接和上面A表的各项对应,不用每次都拿计算器辛苦的重新加减了。


3、培养良好的记账、管理家庭财务的意识和习惯,这是最重要的。我总相信,你不理财,财不理你,钱钱虽然不算很多,但是阶段性的整理总是有助于我们掌握家庭财务情况,对之后的大额支出提前规划,心里有数,无意识中还会提升自己的前瞻预判能力。


手里有粮,心里不慌哦!

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